“怎么？我们的住宅贷款还不够吗？”
听到古德曼提起住宅贷款问题，卡特显得有点疑惑。
道格拉斯在建住宅区，平均单套住宅售价4.5万美刀。是略微超过新市民们购买力上限的！
前文提到过，家底好点的，或许只用贷款几千美元就够了，而家庭不是那么富裕的，要买这个房，少说得贷一万多。
即便是按一个比较平均、笼统的估算，即每套住宅的贷款金额为7000美元。那么三千多套住宅，需要的贷款总量就是2100万之巨。
这绝对是一个及其夸张的贷款需求！以至于都多到了即便是把卡特眼下所有银行的资金全部加在一块，都不足以一次性全额给付的程度。
原本的计划逻辑是：分批周转！即一期工程建好，则发放一批贷款。然后DOG建工收到的利润，也就是属于卡特个人资产的这部分...没错，DOG建工也是LLC，它的盈利卡特是可以直接支配的。
这部分属于个人资产的利润，先不着急投入到高速公路信托。或者说，不完全投入公路信托，公路项目的初期，先用养老保险基金提供的投资额，还有贷款来支付。这三千万美元的预期利润，先循环发一遍贷款后，等到公路信托的钱花得差不多了，再转入信托账户。
说白了，就是玩一个时间差！
只要手里有一笔，能够发出第一次贷款的钱，那么这个循环就能形成！在保证贷款总量低于利润总额的情况下，即便是这个操作过程中，存在税务消耗，但900万左右的预估差额，应付这么点损耗，绰绰有余！
虽然对银行内本身的储户存款消耗不大，但一方面，卡特旗下目前几家银行的存款利率都偏低。一直到现在，存款利率也才刚刚达到12%，远低于平均水平，所以银行内的存款负债并不多。对消耗掉这一部分存款的急迫感自然不强。
另一方面，HT专项贷款，再加这一笔住宅贷款，仅仅是这两个贷款项目，总额就高达3100万以上，按12%的年利率来算，头年光利息收入就有372万，再加上部分本金，破400万，根本就不叫事。
400万美金的现金入账，偿付存款性负债的利息，完全足够！
而根据住宅贷款的循环模型：第一期40套住宅，贷款需求量大概是28万到30万左右，循环后的利润40万；这40万挪到下一批贷款发放，足够满足60套左右的住宅贷款需求，然后开工60套，获利60万；60万则又能放出80-90套住宅的贷款...
去年过半，HT专项贷款的营收回笼了70万左右的资金，填补进去，还能进一步加速这个循环。3000多套的住宅需求，在这个模型下滚下去，不用到第八期工程，便能全部建成，贷款也能发放完毕，而最后一笔贷款发放完后，DOG地产的实际营收还特么有一千万左右的现金结余。
这已经不再需要继续以贷款形式发放出去的资金，转移到公路信托。等等，要填补公路信托的3000万约定注资，还差两千万！
然而即便是不看HT未来的融资收入，单靠贷款与地产结合的营收模式。卡特怎么算，这个2000万都不叫事！
毕竟除了银行贷款在未来的持续收入与地产建工收入外，别忘了公路信托，也是由卡特控制的啊！三个亿大工程的项目，公路信托自己又没法干。他一旦将这个工程承包给了DOG地产...
用此前那个杠精欧文斯口里的合理利润来说，10%的利润也有三千万了！
这钱啊，在自己旗下几个地方转来转去，转上个几年，十年以后...
卡特现在仅凭自己都已经有点无法算清自己到底能有多少收益了，因为公路信托未来还会存在一个过路费收入，这部分，自己能分一半呢！
太过遥远的未来不看，起码就眼前看到的。只要能保证这个模式正常、健康的运转下去，别尼玛转到一半，资金链断裂崩盘了，这样一个循环走不了多久...
一个小目标就出来了！等十年、二十年的大周期走完，最后能获得几个小目标，那真是个未知数...
心里仔细这么一琢磨后，卡特算是彻底明白了前世中国的地产行业为何与银行绑定那么深了！用金融的话来说，这么一个模型，其实就是在玩杠杆！
前期40套住宅的贷款需求，只用30万左右的小额现金便能撬动这个总额高达三千多万的贷款交易了！别说过程中的施工款什么的，那些大不了借嘛！一边借款开工，一边压着供应商，甚至施工商的款项，慢慢结算。只要活不停，这个周期中的一点利息损耗，对比这个百倍杠杆带来的收入，算得了什么？
甚至不考虑风险，以及现实里各种复杂多变的情况的话，最后地产开发商那边结余的千万利润，存进银行以后...
哦豁～新一轮的循环又可以开始了！
以一千万为基点，如果再来一个百倍杠杆...
地产加金融的模式，的确能够快速带来大量回报，但卡特也很明白。市场的需求是有限的，而且这个模式对未来的透支及其严重！
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